版面导航:| 新闻资讯 | 统计导刊 | 数说民生 | 经世导刊 | 行业看台 | 汽车时代 | 周末副刊 | 数苑观象 | 地方经济 | 新月刊 |
| 区域观察 | 经济观察 | 城市经纬 | 企业统计 | 艺苑大观 | 观点集粹 | 县域经济 | 调查月刊 | 特色产业 |
  重点栏目:| 今日评论 | 潘璠视点 |
“一增两降”破解融资困境_中国信息报
当前位置:[地方经济] →返回首页
分享到:微信更多
更新时间:2018年10月08日 08:42:25

“一增两降”破解融资困境

——江西小微企业融资现状调查
□ 周安/文

    为进一步了解江西省小微企业融资成本及金融服务实施情况,近日国家统计局江西调查总队在江西省抽取了49家小微企业进行专题调研。结果显示,小微企业享受优惠政策面不断增加,但融资成本高、程序繁琐、优惠政策实施不到位等问题依然困扰着企业,缓解融资难仍需打通“关节”,政府企业双向作为。
    政策受益面大、满意度低
    企业经营情况平稳。此次调研的49家小微企业均为有融资需求的企业。调查显示,超八成企业的经营情况较好或一般,其中,12家经营情况较好,占24.5%;29家经营情况一般,占59.2%;8家经营情况较差,占16.3%,企业综合经营情况平稳。
    融资满意度较低。调研的49家企业中,有融资需求并获得全部所需融资的企业14 家,仅占28.6%;18家企业只获得部分所需融资,其中近八成企业仅获得少部分融资;17家有融资需求但未获得任何融资占34.7%。小微企业的总体融资满意度偏低,获得资金较少。
    融资成本普遍较高。在获得融资的31家企业中,今年上半年获得金融部门贷款共计35笔,贷款金额从2万元到3000多万元不等,贷款实际利率除去享受免息和政府贷款利息补贴的企业外,五成企业的利息为5%-10%,利率水平较基准利率一般上浮10%及以上。除贷款利息外,企业交纳的费用也较多,政府相关部门收取费用主要集中在缴纳土地租金、贷款保险费保证金、房屋抵押登记费等几个项目;中间机构收取费用主要为担保费、资产抵押评估费和保证金等。
    享受优惠政策面广。近年来,国家和江西省陆续出台多项促进小微企业融资和降低融资成本的政策,小微企业享受优惠政策面不断扩大。在35家获得融资或正在办理手续的企业中,26家企业享受到融资优惠政策,占74.3%,其中31.4%和28.6%的企业分别享受了贷款担保和利率优惠;分别有11.4%、8.6%、8.6%和8.6%的企业享受了贴息贷款、低门槛贷款、购入固定资产抵扣增值税政策或其他优惠,并且22.8%的企业享受到了两种及以上的优惠政策。
    外部因素影响融资环境
    尽管融资环境不断改善,融资优惠政策增多,但是对于多数有融资需求的小微企业来说,融资依然困难。根据调研,融资困境的形成归结于两大原因,其中一个是国家信贷政策、产业政策、宏观经济形势等多重原因所形成的外部融资环境影响融资效果。
    其一,小微企业融资渠道相对集中。由于小微企业自身发展规模限制,缺少上市、债券等融资渠道,其融资方式主要以银行贷款和民间借贷为主,中小金融机构相对较少,基层金融服务不足。银行出于对信贷资金的安全考虑,将信贷重点放在资产规模大、盈利能力强、偿债有保证的大型国有大中型企业及其他大型民营企业,因而,银行对小微企业不够重视,信贷条件设置过高,同时金融机构创新不足、产品单一,缺乏适合小微企业的信贷产品。本次调研的49家样本企业中,银行贷款依然是目前最主要的融资渠道,占比为83.7%;其次是民间借贷机构,占比为22.4%;排在第三的是非金融机构和担保机构,均占总数的4.1%。过于依赖银行导致小微企业直接融资市场发育不充分,融资缺乏多元化,渠道不畅。
    其二,贷款程序复杂放款慢。受贷款审批额度、程序限制,企业从申请到银行放贷程序复杂、环节多,需要耗费大量的时间和人力。抚州某药业反映,金融机构审批办理短则两个月,长则3个月甚至半年以上,且贷款贴息额度较小,该企业今年贷款1500万元,只有50万元额度享受贴息。贷款申请、抵押物担保、信用评估、贷款审批发放等流程耗时长、手续繁复,融资效率低下,不能有效满足企业即时性的贷款需求。
    其三,对优惠政策不够了解。调研发现,小微企业贷款优惠政策实施过程中存在的问题是企业对贷款优惠政策缺乏了解,对政策认识不到位,了解不全面;即使符合条件享受贷款优惠政策能够申请优惠贷款,但是从申请到贷款发放流程复杂、手续繁多,要经历很多程序。江西某贸易有限公司反映,对国家贷款优惠政策不够了解,有些优惠政策公司都是事后才了解,对政策的掌握不及时。
    小微企业自身“体质弱”
    小微企业自身问题也是导致融资难的重要原因,主要表现在三方面。
    ——企业规模小,制度不健全,管理薄弱。大部分小微企业都是家族式企业,管理基础相对薄弱,贷款抵押担保能力不足,固定资产不多,资产负债率高,产权不明晰。加之企业自身诚信程度不够高,财务管理不规范,财务报表不真实,资产负债率普遍较高,信用等级比较低,银行与企业缺乏真实的信息沟通,银行难以进行贷款的贷前调查、贷时审查,而且贷款发放后监控也十分困难,因此银行不敢轻易向其提供信贷支持。
    ——财务信息公开化程度低,资信较差。财务状况缺乏透明度,财会制度落后,缺乏审计部门认可的财务报表,增加了银行的资信审查难度。同时,部分小微企业按时还款意识较弱,逃债现象时有发生。信用观念差、道德风险突出导致金融机构和潜在投资人无法准确判断小微企业的经营风险和财务风险。
    ——缺少合格的抵质押担保,资本匮乏。银行最主要的贷款方式是抵押担保,通过信用担保获取贷款的可能性已大大降低。而小微企业因受制于资金、设备等因素,无论是固定资产还是流动资产存量都相对较少,达不到银行融资的条件。
    破解融资难须“有增有降”
    一是增渠道。拓宽多元化融资渠道,加大直接融资支持力度。继续发展民营中小型地方银行和融资企业,加快银行间债券市场发展,支持符合条件的小微企业发行债务融资工具。在风险可控的前提下,推动信贷资产证券化常规化发展,引导金融机构将盘活的资金向小微企业倾斜。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式,推出适合小微企业的信贷产品,进一步促进民间融资规范发展,发挥好民间融资在扩大小微企业融资来源中的作用。
    二是降门槛。引导金融机构适当降低小微企业的融资门槛,加大对小微企业金融支持力度,简化申请审批程序,缩短贷款时限,提供良好的金融环境。综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具,为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持,将小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。
    三是降成本。积极发挥政府职能部门作用,在财政补贴、税收优惠、贷款援助等方面,继续加大对小微企业融资的政策支持和倾斜力度,切实降低小微企业的贷款门槛和融资成本。引导金融机构加大对小微企业贷款投放,有效降低融资成本。对已出台的优惠政策,制定具体的落实措施和细则,建立相配套的监督检查机制,促使政府对企业的扶持真正落到实处,为企业营造良好的运行环境。
(作者单位:国家统计局江西调查总队)

 
[近期推荐]
· 9月中国制造业采购经理指...
· 前8月规上工业企业利润增...
· 励精图治 铸就辉煌
· 发挥督察“利器”作用 全...
· 国家统计局负责人就贯彻...
 
[联系我们]
中国信息报记者名录

新闻热线:(010)63376728
广告热线:(010)63376800
发行热线:(010)63376723
举报电话:(010)63376713

中国产业报协会
产业报行业报新闻道德委员会
举报投诉电话:010-65573925
举报投诉邮箱:xwddwyh@126.com

报社简介 | 广告刊例 | 投稿信箱 | 记者名录 | 新闻记者证管理办法 | 报刊记者站管理办法 |
通讯地址:北京月坛南街57号国家统计局中国信息报社 邮政编码:100826
网址:http://www.zgxxb.com.cn 中国信息报社版权所有
京ICP备06043878号-2