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湘潭精准施策小微企业金融服务持续改善_中国信息报
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更新时间:2018年12月03日 08:52:01

湘潭精准施策小微企业金融服务持续改善

□胡皓\文
 
    小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分,在加快创新创业、激发经济活力、促进经济增长、扩大社会就业等方面发挥着不可替代的作用。近期,国家统计局湘潭调查队就湖南省湘潭市金融服务实体经济有关情况走访了湘潭市人民银行湘潭中心支行和部分小微企业。调查显示,针对小微企业融资难问题,湘潭市政府、金融监管机构和各银行积极作为,探索金融服务新方式,不断拓宽中小微企业的融资渠道,取得明显成效。
    金融服务实体经济呈现新面貌
    针对小微企业融资难问题,湘潭市政府积极作为,探索金融服务新方式,承担起金融机构与企业的桥梁角色,不断拓宽中小微企业的融资渠道。10月11日,湘潭市“金融服务实体经济活动月”正式启动,并正式印发了关于进一步深化金融服务实体经济推进小微企业金融服务试验区建设的实施意见,指出要充分运用货币政策工具,引导增加小微企业信贷投放;要健全小微企业融资担保体系,充分发挥国有融资担保公司职能;建立分类监管考核评估,提高支持小微企业精准度;深化省级实验区建设,加强小微企业融资服务窗口职能。
    针对银行和小微企业信息不对称、小微企业问贷无门、银行不及时了解小微企业真实信贷需求的状况,2017年9月3日,湘潭市在政务服务中心大厅专门设立小微企业融资服务窗口,人民银行湘潭中心支行牵头,由各银行派出骨干客户经理按月轮流值班,为小微企业提供银行融资、融资性担保、政府过桥资金、贴息等一站式服务。人民银行湘潭中心支行相关负责人表示,“对每一家来服务窗口登记的小微企业,窗口服务人员都会根据各银行产品特点及市场定位,结合小微企业行业属性、经营特点、发展规模等具体情况和需求特点,从辖内所有银行机构中按规则选定两家“派单”,进行对接承办。截至今年9月30日,该窗口共受理融资登记195笔,已放款67笔,金额19265万元,贷款平均年利率6.46%,其中今年1-9月共登记139笔,放款31笔,金额12982万元,贷款平均年利率6.38%,另有1笔进入银行授信审批流程,金额10万元,还有45笔在银行受理流程(剔除应收账款批量派单10笔),融资需求13842万元。
    精准施策小微企业信贷快速增长
    走访中了解到,湘潭市银行业机构全面对接产业发展需求,提供一揽子金融服务方案,解决湘潭小微企业融资困难,实现了全市小微企业信贷快速增长。截至9月末,新增小微贷款106.86亿元,同比增幅28.51%,高出同期贷款增速16.5个百分点,平均利率6.75%,比年初下降28个基点。
    加强小微企业贷款专业团队建设。2018年,全市新设2个小微金融服务专业支行、1个小微信贷中心和3个产业特色支行,组建小微金融服务专业队伍35个,为小微企业提供专门、高效的服务。
    优化小微金融服务流程。各银行单列小微信贷计划,下放审批权限,积极探索标准化小微信贷的线上作业,打造“小微信贷工厂”,压缩审批周期,提升了审批效率。同时,各银行机构通过专项激励考核、专项费用配置、差异化的信贷策略、风险联防联控等机制协同推进,为小微金融服务提供有力保障。坚持减费让利,大力推行“无还本续贷”,积极贯彻银保监会小微贷款利率新政要求。今年以来,累计减免收费项目35个,减免企业息费407.2万元;截至9月末,无还本续贷余额40.08亿元,较去年同期增长28.29%。
    创新小微金融产品。湘潭各银行机构积极为小微客户量身定制个性化的金融产品,实施“一户一策”,解决小微企业融资难、抵押难的问题。湘潭市一家生产漆包线为主的小型企业,截至9月30日,该企业的银行贷款为101万元,之前企业在农业银行办理过土地所有权证的抵押贷款,贷款到期后,因厂房的房屋产权证迟迟未办好,不能续贷,银行知晓情况后,及时为该企业提供应收票据抵押贷款,解决了企业的燃眉之急。
    小微企业期盼更多金融利好政策
    企业期盼征信体系进一步融合、完善,优化传统金融模式。某小型企业财务负责人表示,长期以来,金融系统对企业缺乏真正以信用为基础的风险定价模式,当缺乏土地、物业这些抵押物和其他主体的强担保时,小微企业的银行融资就很困难。该企业之前在银行以土地所有权证抵押贷款300万元,贷款到期后,因无法及时办到厂房的房屋产权证,无法续贷,虽通过应收票据抵押贷款贷到101万元,但数额较之前小,造成企业资金紧张。鉴于该企业连续几年被税务部门评定为A级信用纳税企业,该负责人建议,银行在审批贷款时,对在税务部门信用较好的企业应适当放宽贷款额度,逐渐摆脱抵押担保的传统金融模式。
    企业盼彻底降低融资成本。受访企业均表示,希望银行能对有抵押物、信誉度高的小微企业提供利息优惠、基准利率不上调等“福利”。作为一家轻资产的劳务输出小微企业,通过“信用贷”获得了50万元贷款,贷款年利率6.5%,该企业负责人期盼银行能进一步降低贷款利率,并将授信额度提高。
 
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