版面导航:| 新闻资讯 | 统计导刊 | 数说民生 | 经世导刊 | 行业看台 | 汽车时代 | 周末副刊 | 数苑观象 | 地方经济 | 新月刊 |
| 区域观察 | 经济观察 | 城市经纬 | 企业统计 | 艺苑大观 | 观点集粹 | 县域经济 | 调查月刊 | 特色产业 |
  重点栏目:| 今日评论 | 潘璠视点 |
谨防消费贷成楼市加杠杆新渠道_中国信息报
当前位置:[观点集粹] →返回首页
分享到:微信更多
更新时间:2017年09月26日 08:57:31

谨防消费贷成楼市加杠杆新渠道

□ 李宇嘉/文

    今年以来,多数银行上调房贷利率,首套房贷利率连续8个月上升,8月份的水平达到5.12%,相当于基准利率的1.04倍,部分银行因触及“红线”而暂停房贷业务。从数据看,“控杠杆”取得了一定成效。今年1-7月,居民新增中长期贷款总额为3.27万亿元,较去年同期仅多增1771亿元,虽然总量依旧在增加,但增速从年初的30%降至25%,且最近连续3个月的新增额较去年同期保持负增长。
    但值得注意的是,逃避额度控制、调控限制的消费贷,正以“房贷化”(即按揭贷款)的趋势成为居民在楼市“加杠杆”的新渠道。数据显示,截至今年7月,居民短期贷款(即消费贷)余额达到10.6万亿元,超过居民中长期贷款(90%是房贷)的1/3,同比增长27%。今年以来,居民短期贷款月均新增达1560亿元,去年月均新增不足500亿元。
    一般来讲,消费贷款主要包括房屋装修贷款、购车贷款、助学贷款等。房屋装修贷款额度小、较为稳定,助学贷款可忽略不计;受购车税减免优惠到期的影响,汽车贷今年并未增长。因此,突变式增长的消费贷,或许变道进入了楼市。
    一方面,尽管去年第四季度以来各大城市连续祭出史上最严楼市调控政策,但目前商品房销售额同比增长依然达到17%。而且,热点城市被抑制后,需求迅速扩散到大城市周边、沿高铁城市,甚至中西部城市。加上消费观念突出的85后、90后、00后逐步进入社会,银行纷纷发展消费金融业务,甚至偏远的农村都开始“借钱消费”了。
    目前,居民杠杆率已达到53%。如果再考虑到城镇居民买房向亲戚朋友借款已“常态化”,以及难以统计的互联网和民间融资,居民杠杆率实际更高。
    另一方面,在刚性兑付仍在、宏观调控“有底线”的情况下,过惯了“躺着赚钱”好日子的银行依旧希望继续围绕房子来布局贷款业务。目前,尽管首套房贷利率达到5.12%,已在基准利率水平之上,但银行理财产品平均收益率也已上升至4.6%,房贷的机会成本太高,而靠理财吸储的小银行,房贷收益甚至不能匹配成本。因此,银行更愿意迎合市场需求,投放利率上浮30%左右的消费贷款。
    并且,刚性兑付不破,金融部门繁荣过度,逃避监管的金融“伪创新”层出不穷。为迎合房贷紧缩后的需求,消费贷款越来越“房贷化”。比如在贷款期限上,通过“气球贷”“循环贷”等消费贷异变,不超过10年的消费贷,期限被延长到了30-40年。“气球贷”的期限甚至可长达40年,具体做法是先贷25年,到期后申请续贷。
    居民过度“加杠杆”还在继续,因此政策亟须“补漏洞”,对消费贷“房贷化”踩刹车,还原消费贷短期应急、支持实体消费的本源。
摘编自《南方都市报》

 
[近期推荐]
· 国家统计局党组召开会议...
· 国家统计局关于2018年夏...
· 一二线城市商品住宅销售...
· 上半年国民经济总体平稳...
· 国家统计局党组召开会议...
 
[联系我们]
中国信息报记者名录

新闻热线:(010)63376728
广告热线:(010)63376800
发行热线:(010)63376723
举报电话:(010)63376713

中国产业报协会
产业报行业报新闻道德委员会
举报投诉电话:010-65573925
举报投诉邮箱:xwddwyh@126.com

报社简介 | 广告刊例 | 投稿信箱 | 记者名录 | 新闻记者证管理办法 | 报刊记者站管理办法 |
通讯地址:北京月坛南街57号国家统计局中国信息报社 邮政编码:100826
网址:http://www.zgxxb.com.cn 中国信息报社版权所有
京ICP备06043878号-2