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合理看待投资收益与风险_中国信息报
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更新时间:2019年05月31日 08:54:56

合理看待投资收益与风险

——通辽居民投资理财参与调查
■ 王丽伟 

    投资理财作为财产性收入来源的重要方式,在拓宽居民收入渠道,增加居民收入方面起着越来越重要的作用。近年来,投资理财项目日趋丰富多样,投资方式也日渐便利,很多理财产品走入了寻常百姓家庭。为深入了解居民当前投资理财意愿、投资的理财产品类型以及理财效果,国家统计局通辽调查队随机抽选85名城乡居民开展了相关问卷调查。
    投资理财参与程度较高
    居民投资理财意识较高。85名调查对象对理财投资的兴趣和了解程度较高,其中不了解但有兴趣的有24人、有一定了解的为38人,二者占全部调查者的比例达到72.9%。调查中有97.6%受访者参与了投资理财项目,并有67.1%的受访对象认为投资理财是增加收入的有效方式。
    居民投资理财意愿强烈。调查中有81.2%的居民愿意购买专业投资理财机构为客户量身定制的理财产品。调查者也希望在更加详细和丰富的信息数据、更加方便的金融机构网点、个性化的理财专家指导等方面得到帮助,以获得更加丰厚的投资收益。
    居民理财方式呈现多样化
    银行作为传统投资理财渠道依然较受居民尤其是中老年人的信赖。85名调查者中,有69人选择银行作为投资理财的首选。其中,21名46岁以上的调查者中,有19人倾向于选择在银行进行投资理财。
    随着金融市场和互联网的快速发展,各种投资平台异军突起,为居民理财带来更多的选择。调查中选择保险公司、第三方理财机构、P2P平台和证券公司进行投资理财的居民比例分别为24.7%、20.0%、17.6%和11.8%。85名受访者中,有48.2%的调查者选择了两种以上理财渠道进行投资,说明居民分散投资观念正在形成。
    居民能理性认识投资收益
    资金的安全性和收益率的高低是调查者投资理财时主要考虑的两种因素。调查中有60.0%的受访者希望理财产品不仅本金要有保证,收益也最好高于储蓄,有22.4%的调查者可以接受收益少于储蓄,但必须保本。在理财产品预期年化收益率方面,选择5%以下和5%-9%收益率的调查者分别为37.7%和47.1%,只有3.5%的调查者希望收益率高于11%以上,说明居民可以较为理性地认识投资理财。
    居民投资收益明显。调查对象不但投资理财参与程度高,而且购买的理财产品也更加丰富多元,涉及到银行定期存款、银行理财产品、股票基金、信托、保险、国债、房产、贵金属等多种方式,其中排在前三位的投资理财产品分别是银行定期、银行理财产品和股票基金。85名受访者中,有41.2%的调查者选择了两种以上理财项目进行投资。在此带动下,居民投资理财收益较为可观,2018年调查人员家庭投资理财收益在1000-5000元、5000-10000元和10000元以上的数量分别为40人、13人和11人,占全部调查者的比例分别为47.1%、15.3%和12.9%。
    居民收入用于投资的比例有上升空间。家庭收入的1/3用于各类投资理财是社会普遍公认的合理比例,调查中家庭年收入在5万-10万元、10万-30万元、5万元以下的比例分别为49.4%、24.7%和23.5%。家庭收入用于投资理财的比例在10%以下的有47人,10%-30%的有21人,两者占全部调查者的比例为80.0%,说明居民投资理财还有很大的上升空间。
(作者单位:国家统计局通辽调查队)

 
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